「最近始めた投資信託、画面を見たらプラスになってる！」 「株を買ってみたけど、評価額が上がってて嬉しいな」 そんな経験、投資を始めたばかりの皆さんなら一度はあるのではないでしょうか？
画面に表示されるプラスの数字、これこそが今回お話しする「含み益」の正体です。 でも、その数字を見て「よし、今日はお祝いで豪華な焼肉だ！」なんて思ってしまった方は、ちょっと待ってください！ 実はその利益、まだ「本物」ではないかもしれないんですよ。
この記事を読めば、含み益の本当の意味や、いつ売るのがベストなのか、そして気になる税金の話まで、すっきり理解できるようになります。
投資のプロである私が、中学生の方でも「なるほど！」と思えるくらいわかりやすく、フレンドリーに解説していきますね！ 読み終わる頃には、あなたも立派な「含み益マスター」になって、もっと楽しく資産運用ができるようになっているはずですよ！
含み益ってそもそもどういう意味なの？
まずは、基本中の基本からおさらいしましょう。
含み益（ふくみえき）とは、あなたが持っている株式や投資信託の現在の価値（時価）が、それを買った時の値段（取得価額）よりも高い状態のことを言います。 別名で「評価益」なんて呼ばれることもありますね！
計算方法はとってもシンプルです！
含み益 ＝ 現在の評価額 − 買った時の値段
たとえば、10万円で買った株が、今ネットで見たら12万円になっていたとしましょう。 この場合の含み益は「12万円 − 10万円 ＝ 2万円」ということになります。 2万円も増えているなんて、なんだかワクワクしちゃいますよね！
でも、ここで一番大切なポイントがあります。 それは、含み益は「まだ確定していない利益」だということです！
実際に売ってお金を手にするまでは、その利益はあくまで「計算上のもの」に過ぎません。 明日になったら株価が下がって、その2万円が消えてしまう可能性だってあるんです。 だから、投資の世界ではよく「幻の利益」なんて呼ばれることもあるんですよ。
まずはこの「確定していない」という感覚を、しっかり覚えておいてくださいね！
含み益が私たちの生活に与える影響は？
「まだ確定していないなら、意味がないんじゃない？」と思うかもしれません。 でも、そんなことはありません！ 含み益は、私たちの資産形成や心の持ちように、とっても良い影響を与えてくれるんですよ。
将来への安心感につながる！
自分の資産が「含み益」の状態にあるということは、あなたの投資が今のところうまくいっている証拠です！ 特にお金が必要な将来（たとえば老後や、将来の結婚資金、マイホームの頭金など）に向けて、着々と資産が育っているのを見るのは、大きな安心感になりますよね。
「自分のお金が働いて、勝手に増えてくれている！」という感覚は、一度味わうと病みつきになりますよ。 これが、投資を長く続けるための大きなモチベーションになるんです。
複利効果で雪だるま式に増える！
含み益をそのままにして運用を続けると、なんと「複利（ふくり）」という魔法の力が働きます！ 増えた分がまた次の利益を生んでくれるので、時間が経てば経つほど、雪だるまを転がすように資産がどんどん大きくなっていくんですよ。 中学生の皆さんも、早い時期からこの仕組みを知っておくと、大人になった時にものすごい差がつくかもしれませんね！
NISAを使っているならさらにお得！
最近、2026年に向けても注目されているのが「NISA（少額投資非課税制度）」ですよね。 普通の口座だと、利益が出た時に税金がかかってしまいますが、NISA口座ならどれだけ含み益が出て、それを売却しても税金がかからないんです！
含み益がある状態で「いつ売ろうかな？」と考えるとき、NISAなら税金の心配をせずに、自分の人生設計に合わせて判断できるのが最大の強みなんですよ。 皆さんの親御さんも、もしかしたらNISAで「含み益」を育てている最中かもしれませんね。
多くの人が間違えちゃう！含み益の勘違いポイント
ここで、初心者の人が陥りやすい「落とし穴」についてお話しします。 実はこれ、大人でも間違える人が多いので、今のうちに知っておくと周りの人に差をつけられちゃいますよ！
一番の勘違いは、「含み益が出た瞬間に、もうそのお金は自分のものだと思ってしまう」ことです。
「含み益が100万円あるから、新しい車をローンで買っちゃおう！」 これ、実はすごく危険なんです！ なぜなら、先ほどもお伝えした通り、含み益は「確定していない」からです。 売る前に暴落が来たら、100万円の利益があっという間に「含み損（マイナス）」になってしまうこともあります。
また、「税金を計算し忘れる」のもよくあるパターンです。 課税口座（特定口座など）で投資している場合、含み益が10万円あったとしても、売却した瞬間に約20%（約2万円）の税金が引かれます。 手元に残るのは8万円なのに、10万円丸々入ってくると勘違いしていると、後で「あれ？思ったより少ないぞ？」と驚くことになります。
「含み益があるうちは税金はかからないけれど、現金化する時には税金が引かれる」というルールを、忘れないようにしましょうね！
イメージを膨らませよう！含み益の具体例
言葉だけだと少し難しいかもしれないので、身近な例で3つのケースを考えてみましょう！ あなたならどうするか、想像しながら読んでみてくださいね。
ケース1：超レアなポケモンカードを手に入れた！
あなたが1,000円で買ったパックから、なんと今10万円で取引されている激レアカードが出たとします！ この時、あなたの含み益は9万9,000円です。
でも、持っているだけでは1円にもなりませんよね？ 「いつか100万円になるかも！」と思って持っておくか、「今のうちに売ってお小遣いにしよう！」と決めるか。 売って現金にした瞬間に、それは「実現益」という確定した利益になります。 持っているうちは、明日そのカードの価値が暴落するリスクもある……これが「含み益」のリアルな姿なんです！
ケース2：コツコツ積立投資でお金が育った！
お父さんが毎月3万円、10年間コツコツと投資信託を積み立ててきたとします。 合計360万円を投資しましたが、今の評価額はなんと500万円！ 含み益は140万円にもなっています。
素晴らしいですよね！ でも、このお父さんの目的が「子供（あなた）の大学費用」だとしたら、今すぐ売る必要はありません。 大学に行く時まで、含み益がさらに増えることを期待して運用を続けるのが一般的です。 「利益が出ているからすぐ売る」のではなく、「目的の時まで育てる」という考え方が大切なんですよ。
ケース3：株価が急上昇！でもその後……
ある会社の株を10万円で買ったら、次の日にすごいニュースが出て、一気に20万円まで値上がりしました！ 含み益10万円、たった1日で資産が2倍です。
「もっと上がるはずだ！」と思って売らずにいたら、1週間後にはそのニュースが間違いだったとわかり、株価は8万円まで下がってしまいました。 なんと、10万円あった含み益が消えたどころか、「含み損」が2万円出てしまったんです。
「あの時売っておけばよかった……」という後悔は、投資家なら誰しも経験することです。 含み益は、いつの間にか消えてしまうことがあるということを、この例から感じていただけたでしょうか？
セットで覚えると便利な関連用語たち
含み益と一緒に覚えておくと、経済ニュースがもっと面白くなる用語をご紹介しますね！
- 含み損（ふくみぞん）：含み益の逆です。買った時より価値が下がっている状態のこと。ちょっと悲しいですが、投資には付きものです。
- 実現益（じつげんえき）：売却して実際に手に入れた利益のこと。これでようやく焼肉に行けます！（笑）
- 利確（りかく）：「利益確定」の略です。含み益がある状態で売って、利益を確定させる行動のことですね。
- 評価損益（ひょうかそんえき）：含み益と含み損をひっくるめた言葉です。証券会社のマイページにはよくこの言葉で表示されています。
- 損益通算（そんえきつうさん）：Aという株で利益が出たけど、Bという株で損をした場合、それらを相殺して税金を安くする仕組みのことです。
まとめ：含み益との上手な付き合い方
さて、ここまで「含み益」について詳しく見てきましたが、いかがでしたか？ 最後に、大切なポイントをもう一度整理しておきましょう！
- 含み益は「まだ確定していない計算上の利益」であること。
- 売却して「実現益」にするまでは、金額が毎日変動すること。
- 通常、売るまでは税金がかからない（課税の繰り延べ）というメリットがあること。
- NISAを活用すれば、含み益を売った時の税金がゼロになること。
- 「いくら含み益があるか」だけで売る判断をせず、自分の目的を優先すること。
含み益は、あなたが投資という一歩を踏み出したことへの「ご褒美」のようなものです。 画面上の数字が増えていくのを見るのは、ゲームのスコアが上がるみたいで本当に楽しいですよね！ でも、その数字に一喜一憂しすぎて、夜も眠れなくなってしまっては本末転倒です。
投資のプロから言わせてもらうと、一番のコツは「含み益をゆったりと眺めながら、長期的な視点でじっくり育てること」です。 相場が良い時も悪い時もありますが、含み益がある時こそ冷静に、「これは将来の自分のための大切な種火なんだ」と考えてみてくださいね。
最初は少額からでも大丈夫。 あなたも今日から、自分だけの「含み益」を育てる旅を始めてみませんか？ もしわからないことがあったら、いつでもまた聞きに来てくださいね。 あなたの資産運用が、明るく楽しいものになるよう、心から応援しています！
